Anthropic は11月5日、銀行やカードの口座を Claude につなぎ、家計の質問に答えさせる Personal Finance をベータ版で公開した。読めるのは残高と最大24か月分の取引で、送金や投資の操作はできない。
対象は米国の Pro・Max・Ultra プランだけで、日本からは使えない。それでも、AI に家計を読ませるとはどういうことかを考える材料は、公式のヘルプにかなり具体的に書かれている。
Claude が読めるもの、読めないもの
接続には Plaid を使う。利用者が Plaid の画面で自分の銀行にログインし、読み取りを承認する流れで、Claude が銀行のパスワードを求めたり見たりすることはないと公式は説明している。
選んだ口座について Claude が読めるのは次の範囲だ。
- 銀行名、口座の名前と種類、口座番号の下4桁
- 残高と与信枠
- 最大24か月分の取引 (金額・日付・店名・分類・銀行の摘要)
投資口座やローン、カードは残高と与信枠までで、保有銘柄や売買、金利や契約条件は読まない。つなげる銀行は最大16行。注意書きもある。銀行が口座名や摘要に完全な口座番号を書き込んでいる場合は、Claude の目に入ることがある。
聞けるのは、今月のお金の行き先
公式の例は日常的だ。今月のお金はどこへ行ったのか。いつもより多いのか。給料日までにいくら残るのか。複数の口座を横断して、二重の請求や思いがけない手数料、1年かけて少しずつ上がった請求を指摘できるとしている。週ごとの支出グラフや支払いの予定表も作らせることができる。
広告やスポンサー付きの推奨は出さず、Anthropic 自身のカードやローンも扱わない。投資の助言をする設計でもないと明記している。
読み取り専用のあとに残る確認点
読み取り専用が約束しているのは、お金が動かないことだ。データの行き先は別の話で、ヘルプを読むと確かめる点がいくつも出てくる。
- 学習の扱いは、聞く場所で変わる。Personal Finance の専用ページでの会話はモデルの学習に使われない。ページの外で共有した内容には、通常のプライバシー設定が適用される。ふつうのチャットでも家計の質問はでき、初期設定では毎回の確認なしに口座を読む
- チャットの履歴は、消すまで残る。口座の接続を解除しても、Claude がすでに答えた内容は履歴に残る
- 共有すると数字も渡る。チャットの共有リンクには口座の数字を含む返答が表示され、Claude が作ったページ (Artifact) に入った数字は開いた全員に見える
- 解除は銀行単位で、1口座だけを切ることはできない。最後の銀行を解除するとダッシュボードの設定も消える
- 有料プランが終わっても接続は自動で切れない。解除するまでつながったままで、やめるなら先に解除しておくよう案内されている
銀行データは Claude を動かす委託先も扱い、Plaid 側には Plaid の規約とプライバシーポリシーが適用される。
集計が甘く出る条件
答えの数字が銀行の画面とずれる場面も、公式は挙げている。残高は1〜2日古いことがある。同じ口座を2つのログインでつなぐと二重に数えられることがある。Claude が読めなくなった銀行は支出の集計から抜け、予算の残りが実際より多く見えることがある。
一番頼りたくなる「給料日までの残り」こそ、銀行が1つ抜けただけで甘く出る。Anthropic も、数字の裏にある取引を尋ね、重要な数字は銀行の明細で確かめるよう書いている。
日本の読者が今できること
日本での提供時期は、公式記事にもヘルプにも書かれていない。ただ、この形の機能は広がり始めている。The Decoder によれば OpenAI も米国で Finances という似た機能を提供している。Anthropic は今回の機能を「最初の一歩」と呼び、免許を持つ専門家や規制下の金融機関と組む形を探っているとして、銀行や資産運用会社に声をかけている。
届いた時に考えることは、次の3つに分かれる。どの口座までなら読ませてよいか。出てきた数字を何で確かめるか。その答えが誰の目に入りうるか。公式の手順は1口座をつないで1つ質問するところから始まるが、全部つなぐ人も、生活費の口座だけ試す人も、つながない人もいていい。
確かめ先は、Claude ヘルプセンターの「Use Personal Finance in Claude」だ。月に一度、冒頭の対象地域の一文を見れば、提供範囲の変化は分かる。
ことば
- Plaid — アプリと銀行口座をつなぐ仲介サービス。利用者は Plaid の画面で銀行にログインする。Claude とは別に、Plaid 自身の規約とプライバシーポリシーがかかる点はヘルプでも案内されている。
- 与信枠 — クレジットカードなどで使える上限額。Personal Finance は残高と並べてこの額を読むが、金利や契約条件は読まない。カードの利息を尋ねると、請求された分を足し上げて答える。
あなたなら、どの口座までを AI に読ませるだろうか？
